浙江大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院導(dǎo)師：柴效武 正文

　　姓名：柴效武
　　性別：男
　　所在學(xué)院：經(jīng)濟學(xué)院
　　職稱：教授
　　出生年月：1953.9

　　愿帶2012級碩士生的專業(yè)與方向：
　　專業(yè)名稱：金融
　　方向：金融理財 投資保險
　　專業(yè)名稱：國民經(jīng)濟學(xué)
　　方向：國民經(jīng)濟 養(yǎng)老保障

　　對學(xué)生的要求：
　　對經(jīng)濟、金融的基本理論與知識方法有一定基礎(chǔ)；
　　對做科研有較好的興趣和功力，悟性好，刻苦勤奮；
　　最好具有本學(xué)科的知識背景，并發(fā)表一定的經(jīng)濟學(xué)論文。

　　自述：
　　柴效武 1953年出生于陜西延安，曾經(jīng)插隊3年，在工廠做工6年，
　　1982年畢業(yè)于陜西財經(jīng)學(xué)院（現(xiàn)西安交通大學(xué)），
　　1988年畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院，獲經(jīng)濟學(xué)碩士學(xué)位。
現(xiàn)就職于浙江大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院，
　　1999年晉職為教授。
目前正在研究并準(zhǔn)備作為終生研究方向的課題，有如下三個方面：
　　1．以房養(yǎng)老：即是依據(jù)個人家庭擁有資源在個人家庭的一生予以最優(yōu)化配置的理論，利用住房壽命周期和老年生存余命的差異，對廣大老年人擁有的巨大房產(chǎn)資源，尤其是老年人死亡后尚余存的住房的價值，通過一定的金融保險機制或其他有效手段，在不影響老人正常生活居住或給予更好安排的狀況下，實現(xiàn)住房價值的流動與提前套現(xiàn)變現(xiàn)，為老年人在其余存生命期間，建立整筆長期、持續(xù)、穩(wěn)定的現(xiàn)金流入，作為養(yǎng)老金不足時的重要補充，以求更好地達到養(yǎng)老保障的目的。使同一幢住宅既能發(fā)揮正常生活居住的功用，又能作為養(yǎng)老保障的重要資源。本模式又歸納為“60歲前人養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)人”。
　　2．個人理財規(guī)劃：是指包括銀行保險公司、個人理財事務(wù)所等在內(nèi)的各種專業(yè)理財機構(gòu)，為個人/家庭提供有針對性、專業(yè)化的綜合性全面理財服務(wù)，其活動范圍涉及到個人/家庭整個生命周期全過程的各方面財務(wù)需求，包括個人/家庭收入支出消費與財產(chǎn)、家庭會計報表分析、流動資產(chǎn)管理、養(yǎng)老保險、社會保障、投資理財、退休計劃、遺產(chǎn)規(guī)劃、員工收入福利、稅務(wù)籌劃、婚姻生育規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃及相關(guān)的金融保險工具等各個方面。金融理財在今日已經(jīng)受到社會各界的廣泛關(guān)注，金融理財師考試認(rèn)證正成為一炙手可熱的“金領(lǐng)”職業(yè)。
　　3．基地養(yǎng)老，是在毗鄰大城市的周邊一兩小時車程的地域，選擇若干生態(tài)環(huán)境優(yōu)越、依山傍水、空氣清新適于居住養(yǎng)老，而經(jīng)濟相對不夠發(fā)展的地域，運用市場化加政府福利補貼的原　則，建立若干大規(guī)模的養(yǎng)老基地，并附設(shè)以最好的養(yǎng)老保健設(shè)施與護理服務(wù)人員，將大城市中有志于此的老年人依據(jù)自愿原則，移居入基地養(yǎng)度晚年。如此做法可在提升老年人養(yǎng)老品位和生活居住質(zhì)量的同時，大幅降低養(yǎng)老成本，節(jié)約養(yǎng)老資源的使用。基地養(yǎng)老又稱為異地集中養(yǎng)老，是將優(yōu)越的生態(tài)環(huán)境也作為養(yǎng)老資源，并通過區(qū)域協(xié)調(diào)合作和老人居住空間的轉(zhuǎn)換，充分利用不同地域間居住環(huán)境和養(yǎng)老成本的巨大反差形成的比較利益優(yōu)勢，集中養(yǎng)老比分散養(yǎng)老的服務(wù)質(zhì)量提高、功能增強而費用節(jié)約的規(guī)模效應(yīng)優(yōu)勢。
　　1、個人理財規(guī)劃的研究，本人從80年代即予一定關(guān)注，并以此為題撰寫了碩士論文，目前處于國內(nèi)領(lǐng)先地位。
　　2、本人在以房養(yǎng)老及反向抵押貸款研究中處于國內(nèi)壟斷性優(yōu)勢地位，2006年全國兩會上，由本人撰寫讓全國政協(xié)委員賴明提交的“以房養(yǎng)老”提案，引起全國各地廣泛注意；目前正有保險公司推出本項金融產(chǎn)品。
　　3、養(yǎng)老基地為本人首先提出，目前正引起國內(nèi)乃至國家領(lǐng)導(dǎo)階層的相當(dāng)注意，將來有望成為國家的一大政策。本方面研究尚無人提出，國家民政部、中國人壽將推出養(yǎng)老基地的建造等事宜并付諸實踐。

　　主要著作、論文：
　　已經(jīng)出版著作：
　　1.《教育資助暨助學(xué)貸款制度研究》；
　　2.《高校學(xué)費制度研究》；
　　3.《個人金融服務(wù)研究》；
　　4.《家務(wù)勞動研究》；
　　5.《家庭金融理論與實務(wù)》；
　　6.《家庭經(jīng)濟與金融研究》等
　　2008年在浙江大學(xué)出版社出版《以房養(yǎng)老研究系列叢書》，包括《以房養(yǎng)老模式》、《以房養(yǎng)老理念》、
　　《反向抵押貸款制度》、《反向抵押貸款運作》、《反向抵押貸款的功用》、《反向抵押貸款風(fēng)險防范》、《反向抵押貸款產(chǎn)品定價》七本論文集，
　　共計收錄論文180篇，合計230萬字，其中本人撰寫論文160篇計180萬字。
　　讀物《以房養(yǎng)老漫談》和專著《反向抵押貸款》，2009年5月和9月人民出版社出版
　　另出版有關(guān)個人金融理財、會計、金融、稅收等各類教材、讀物等計10余本。
　　發(fā)表論文：在《會計研究》、《浙江大學(xué)學(xué)報》等中央、省級刊物發(fā)表有關(guān)以房養(yǎng)老、反向抵押貸款、房地產(chǎn)養(yǎng)老保障以及教育經(jīng)濟、家庭經(jīng)濟、會計財務(wù)、金融保險、經(jīng)濟學(xué)理論等各　　類論文，計100余篇。近幾年來，發(fā)表以房養(yǎng)老、反向抵押貸款方面的論文計40篇，在全國處于絕對領(lǐng)先地位。
　　發(fā)表論文有：
　　1．《售房養(yǎng)老模式推行信息不對稱和風(fēng)險規(guī)避的探討》，2004.2；
　　2．《“投資返本入住”模式評析》，2004.1；
　　3．《異地集中養(yǎng)老模式探討》2004.10；
　　4．《生命周期理論及售房養(yǎng)老模式中的應(yīng)用》2004.10；
　　5．《售房養(yǎng)老模式中金融運營機制評析》2004.11；
　　6．《反向抵押貸款介紹及經(jīng)驗借鑒》2004.10；
　　7．《反抵押貸款合同終止及相關(guān)事項探討》2004.12；
　　8．《住房養(yǎng)老保險模式及微觀效應(yīng)分析》2004.5；
　　9．《售房養(yǎng)老—一種養(yǎng)老新思路提出》2004.2；
　　10．《區(qū)域合作養(yǎng)老——長三角養(yǎng)老資源融合協(xié)調(diào)一體化探討》長三角學(xué)術(shù)研討會論文；
　　11．《我國亟待開發(fā)房產(chǎn)反向抵押貸款壽險》2002.9；
　　12．《建立“反向抵押貸款”的壽險服務(wù)》2001.2；
　　13．《60歲前人養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)人——以房養(yǎng)老理論初探》2004.9；
　　14．《售房養(yǎng)老模式中金融作用機制的評析》2003.8；
　　15．《一種以房養(yǎng)老貸款方式：住房反抵押貸款》2004.5；
　　16．《住房資產(chǎn)流動轉(zhuǎn)換以資養(yǎng)老保障》.2005.6；
　　17．《美國反向抵押貸款介紹》2003.7；
　　18．《住房抵押貸款與反抵押貸款異同評析》2004.7；
　　19．《住房反抵押貸款供給機構(gòu)選擇》2003.11；
　　20．《售房養(yǎng)老——養(yǎng)老新思路初探》2004.6；
　　21．《售房養(yǎng)老模式“檸檬市場”》2003.7；
　　22．《反抵押貸款中的住房維護風(fēng)險博弈》，
　　23．《售房養(yǎng)老模式風(fēng)險防范》2003.7；
　　24．《反按揭的“檸檬市場”》2004.5；另有其他“以房養(yǎng)老”論文10余篇
　　有關(guān)“以房養(yǎng)老、基地養(yǎng)老”的基本思想等，請參照本人在中國博客上建立的個人主頁（通過GOOGLE搜索我的姓名或“以房養(yǎng)老”字樣即可http://chaixiaowu.blogchina.com），上面　　掛了100余篇論文。

　　主要課題、項目：
　　1．主持國家社科基金資助項目《以房養(yǎng)老模式研究》，經(jīng)費9萬元，2007.7-2008.12
　　2．主持《云南楚雄州職業(yè)技術(shù)教育資源整合》，經(jīng)費25萬元，2006.7-2007.6月。
　　3．主持杭州市發(fā)改委《農(nóng)村養(yǎng)老體制創(chuàng)新及機制轉(zhuǎn)換研究》，經(jīng)費5萬元，2006.7月-2007.8月。
　　4．主持工行總行《反向抵押貸款金融產(chǎn)品的研發(fā)》，經(jīng)費10萬元，2006年7月-2007年12月。
　　5．主持幸福保險公司《反向抵押貸款產(chǎn)品定價與制度要素設(shè)計》課題，經(jīng)費20萬元。
　　6．主持某房產(chǎn)公司黃山老年房產(chǎn)和養(yǎng)老基地開發(fā)、運營的研究。
　　7．2006、2007和2009年先后主持省社聯(lián)科學(xué)普及重點課題，《以房養(yǎng)老漫談》、《什么是以房養(yǎng)老》、《我們?nèi)绾我苑筐B(yǎng)老》，經(jīng)費1.8萬元。
　　8．主持國家開發(fā)銀行《中部六省經(jīng)濟社會發(fā)展戰(zhàn)研究報告》，經(jīng)費30萬元，2009年11月結(jié)題。
　　曾經(jīng)主持國家社科、全國十五教育規(guī)劃及浙江省社科基金資助課題5項，主持市縣級經(jīng)濟社會發(fā)展規(guī)劃6項，參與有關(guān)國家、省部課題6項。目前都已經(jīng)結(jié)題。

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